Фото: Юрий Мартьянов/Коммерсантъ
Клиентские запросы, связанные с выбором негосударственного пенсионного фонда (НПФ), по оценкам проекта Ruspension.ru, являются одними из самых востребованных, а рэнкинги НПФ — одними из наиболее удобных и объективных материалов для анализа.
На основе опубликованных Центробанком данных по основным показателям деятельности НПФ по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) за 2016 год «Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) подготовило рэнкинги НПФ.
В рэнкингах НРА приняли участие все 74 действующих на 1 января 2017 года фонда, совокупный объем имущества которых по итогам 2016 года составил 3,4 трлн рублей. Прирост имущества за год составил 535 млрд рублей, или 19%. Отношение суммарного пенсионного портфеля НПФ к ВВП выросло до 3,7% (+0,4 п.п.).
Рэнкинги НПФ: виды и расшифровка понятий
НРА подготовлены следующие виды рэнкингов НПФ:
- рэнкинг по величине собственного имущества;
- рэнкинг по количеству застрахованных лиц;
- рэнкинг по количеству участников;
- рэнкинг по величине пенсионных накоплений;
- рэнкинг по объему пенсионных резервов.
Для большей наглядности представленных НРА материалов поясним основные понятия, используемые в названии рэнкингов.
Согласно Федеральному закону от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», имущество фонда подразделяется на собственные средства, пенсионные резервы и пенсионные накопления.
Негосударственное пенсионное обеспечение
Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед участниками фонд формирует пенсионные резервы.
Участник — это физическое лицо, которому в соответствии с заключенным между вкладчиком и фондом договором НПО должны производиться или производятся выплаты негосударственной пенсии. Вкладчиком, то есть лицом, уплачивающим соответствующие пенсионные взносы, может являться как сам участник (тогда он является вкладчиком в свою пользу), так и его работодатель.
Пенсионные резервы включают в себя:
— резервы покрытия пенсионных обязательств;
— страховой резерв (создается для обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками).
Источниками формирования пенсионных резервов являются:
— пенсионные взносы;
— доход от размещения пенсионных резервов;
— целевые поступления;
— иное имущество, определяемое НПФ для покрытия отрицательного результата от размещения пенсионных резервов.
Обязательное пенсионное страхование
Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед застрахованными лицами фонд формирует пенсионные накопления.
Застрахованное лицо — это физическое лицо, заключившее с фондом договор об ОПС (на перевод пенсионных накоплений в НПФ для инвестирования и учета).
В состав пенсионных накоплений входят следующие категории средств:
— страховые взносы работодателя на накопительную пенсию;
— дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию в рамках программы государственного софинансирования пенсии (от самого гражданина, государства и работодателя);
— средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии;
— доход от инвестирования указанных средств.
Лидеры пенсионного рынка
Итак, НРА публикует следующую информацию по пенсионным накоплениям и пенсионным резервам, основанную на данных ЦБ.
Объем средств пенсионных накоплений НПФ за 2016 год увеличился на 24%, или на 407 млрд рублей. На топ-10 фондов по объему средств пенсионных накоплений приходится 84% совокупного объема средств пенсионных накоплений, переданных в НПФ застрахованными лицами.
Тройка лидеров по пенсионным накоплениям выглядит так:
- 1 место — АО «НПФ Сбербанка» (353 млрд рублей пенсионных накоплений; 16,7% всего объема пенсионных накоплений);
- 2 место — АО НПФ «БУДУЩЕЕ» (257 млрд рублей);
- 3 место — ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (251 млрд рублей).
Объем средств пенсионных резервов НПФ за 2016 год увеличился на 10,6%, или на 105 млрд рублей.
Первые места по пенсионным резервам распределились так:
- 1 место — НПФ «ГАЗФОНД» (372 млрд рублей пенсионных резервов);
- 2 место — НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (327 млрд рублей; на первые два фонда приходится 64% совокупных пенсионных резервов);
- 3 место — НПФ «Транснефть» (76 млрд рублей; 7% от всего объема резервов).
В дальнейшем Агентство планирует актуализировать информацию в рэнкингах ежеквартально.
Какие еще сведения представлены на сайте ЦБ?
Кроме представленных в рэнкингах НРА данных на сайте Центробанка опубликованы и другие сведения за 2016 год, интересные для анализа при выборе фонда.
Так, по пенсионным накоплениям представлены сведения:
- о структуре инвестиционного портфеля НПФ;
- о доходе от инвестирования средств пенсионных накоплений, сформированных НПФ;
- о выплатах за счет средств пенсионных накоплений, сформированных в НПФ.
По пенсионным резервам представлены сведения:
- о размещении средств пенсионных резервов НПФ;
- о выплатах за счет средств пенсионных резервов НПФ.
Добавить комментарий